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汽车保险 哪些险种必须购买？
类别：优惠信息时间：2017-01-19 09:58:43
1.
交强险
推荐指数：★★★★★（必须购买）
是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，
在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。机动车交通事故强制责任险责任限额
6
万元当中，包含了死亡伤残赔偿
5
万元，医疗费用赔偿
8000
元、财产损失赔偿
2000
元。而被保险人在交通事故中无责任，赔偿限额分别按照以上三项
限额的
20%
计算。
2.
车辆损失险
推荐指数：★★★★☆（选购）
负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身损失。这是汽车保险中主要险种。若不报这个险种，车辆碰撞
后的修理费保险公司不负责赔偿，全部得由自己掏腰包，比如：快报废的车辆，修理费用很低就不用上此险种。需要
注意的是，车损的赔付最高限度是你的投保金额、车辆当前价值较低的那个，换句话说，即使你按照
20
万甚至更高的
金额进行投保，多花的钱都是白花的。
3.
第三责任险
推荐指数：★★★★☆（选购）
由于交强险仅额
6
万元，因此，大家需要考虑购买商业三者险。至于额度，可根据自己的情况判断，主要因素还
是自己驾驶的熟练程度，如果驾驶经验丰富，可以考虑少买或不买，但对大多数刚考到驾照的车友，建议购买一定额
度的商业三者险。
4
全车盗抢险
推荐指数：★★☆（选购）
全车丢失才会赔付，车上的部件丢失是不赔的，比如前一段时间，车友说备胎丢了，除了抱怨贼太狠之外，是没
有其他办法的。当然车辆丢失时车内的其他财物不管多贵重，也算白丢。如果你的停车位置比较可靠，上班有单位停
车场，回家小区停车也很可靠，那么可以考虑不买该险。反之，建议购买盗抢险。
5
不计免赔特约险
推荐指数：★（选购）
在车损、三者等险种出险的时候，交警的判断很重要，如果对方全责，就不用你的保险公司出钱，但如果你负有
一定责任（全责、同等责任、部分责任等），你的保险公司就有权根据你的责任比例大小有一定比例的免赔率。但由
于该险种保费很鬼，如果你的交通意识、驾驶水平、停车安全程度很高、购买此险种意义不大。
5
自燃损失险
推荐指数：★（选购）
这是
1997
年新增加的险种，它赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造
成的损失。在个险种的价值不是很大，但费率却不低（
0.4%
）。在现实中车辆自燃事故的发生很少，
10
万元以上的中、
高档车自燃的就更少了。另外，车辆自燃如果与质量有关，生产厂家应付赔偿责任。所以不推崇该险种。
6
车上责任险
推荐指数：☆（选购）
因交通事故造成司机、乘客意外伤害险来赔偿损失，买次险种，完全是一种心理安慰，图个放心。如果你购买了
人寿险中的意外伤害险，则可以考虑不购买。
7
玻璃单独破碎险
推荐指数：☆（选购）
如果你的汽车不是很高档，风档险的价值不是很高。原因在于费率太高：国产轿车车费率为
0.15%
，进口轿车为
0.25%
。例如一辆价值
12
万元的车风档险的保费是
180
元，但一块前风档才
300
左右，可以不考虑。
8
无过错责任险
推荐指数：☆（选购）
撞人或车后，保险车辆一方无过错，不应承担赔偿责任。但出于某种原因，实际已经支付了对方而无法追回的费
用，由保险公司负责赔偿。但每次有
20%
的免赔率，即最多赔
80%
。一般家庭轿车投保意义不大。
9
新增加设备损失险（选购）
当你自己为车辆安装了空调、
CD
音响、防盗器、真皮坐椅等不是车辆出厂时所带的设备时，可以考虑投保新增加
设备损失险。投保后，在这些设备因事故受损时可以得到保险公司的赔偿。这些设备一般都安装在车内，发生事故时
很少能撞到。所以购买价值不大。
买车险必须了解的知识：
买了汽车就要上保险，面对时下众多的保险公司和险种，如何根据自己的条件和要求来投保，如何最大限度地发
挥金钱的效率呢？
我们先谈谈最重要的—如何选择保险公司？
目前，办理汽车保险的公司很多，其中人保（
PICC
）、平安（
PAIC
）、国寿财险（
P&C
）都属于国内超大型金融机
构，大公司的特点是理赔的标准比较高，理赔过程也相对快一些，而且很多情况下能按照
4S
店的维修费用赔给客户，
因此，如果：
1.
你的车是新车；
2.
你的车价格相对较高；
3.
你对于维修质量有比较高的要求；
那么，我们建议你选择大公司，因为公司名气响，很多
4S
店都非常愿意成为大公司的签约定损维修点，所以选择
2
大公司的话，
在维修方面是十分便利的．
现在大部分签约的
4S
店为了吸引客户定损维修，
都已推出了委托理赔的服务，
无须客户自己垫资（直赔）。而小公司的特点与大公司正相反，一般来讲它们的赔付额度不如大公司，定点维修厂的
水平也不如大公司，而且有时候服务质量不够可靠，但通常保费会比较低（账面上费用不一定低，但可以通过一些其
他手段，给出相对大的折扣）。
如何选择险种？
汽车保险一般分主险和附加险．主险是可以单独承保的险种，包括：交强险、车辆损失险、商业第三者责任险、
车上人员责任险、盗抢险；附加险是在承保一定主险的情况下才能承保的险种，包括：玻璃单独破碎险、车身划痕险、
自燃损失险、不计免赔特约险等等。下面分别介绍下这些险种：
1.
交强险是国家强制必须保的，否则被保车辆无法通过年检。交强险是与车辆的事故记录挂钩的，交通平台会把
你车辆的违章记录储存在电脑里，在你买交强险时，费率浮动幅度达到
10%
－
30%
。这个浮动费率保险公司是没办法更
改的，无论到哪家保险公司，交强险要交纳的费用都是一样的．
附：交强险费率浮动说明：
上保险年度未发生有责交通事故：费率下浮
10%
；连续未发生的：费率持续下浮，直至最低
30%
；
上保险年度发生一次有责交通事故但不涉及人员死亡的：费率不变；
上年有责交通事故造成死亡的：费率上浮
30%;
上年度发生两次有责事故但未涉及死亡的：费率上浮
10%.
2
．大部分车主都认为交强险的保障太少了（比如财产损失最多只赔
2000
元），所以绝大多数客户会选择再上一
个商业三者险作为补充。商业三者险保额有几档：
5
万、
10
万、
15
万
、
20
万、
30
万等等，驾驶员可根据自己的驾龄、
驾驶技术来选择投保，此险每档之间只相差
250
元左右，一般
90%
的客户选择
20
万保额。（也可以根据需要选择
30
万、
50
万和
100
万，但这种选择相对少一些。）
3.
车辆损失险是附加险的基础，只有保了车损险才能保其他附加险。车损险的保险金额是按照被保险车辆的新车
购置价来确定的。这个新车购置价可不是指的当时车主买车的价格，它指的是当时当地和被保险机动车同型号车辆的
价格。这个价格不是车主说了算的，各家保险公司都会从系统中调出最新最可靠的数据．
4
．盗抢险：不要以为你的车在日常使用中一直在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别
僻静的路段，就可以不保盗抢险了。现在国内盗车团伙技术的先进程度令人咋舌，技术含量极高的专用解码器都已经
装备了。我个人认为，其它保险都没有盗抢险来的重要，车撞坏了，再怎么修，也是有价钱的，而一旦爱车被抢被盗
了，那可是无价的呀．而其实你只要花少量的钱就能化解这些风险。盗抢险价格不高，以一部
2
年车龄的
8
万元的现
代为例，盗抢险价格仅
300
元多一点（也许还顶不上你半个月的停车费），平均每天才不到
1
元，就使您获得超值的
保障。所以我认为盗抢险是一定要保的。
5
．车上人员责任险：其实等于一个非常经济实惠的意外伤害险，价钱也不贵，
5
个座位，每人
1
万保额的话只须
100
元多一点。
6.
附加险中，车主可以根据自己的情况选择：
玻璃单独破碎险（风档险）：比较实惠的一个险，玻璃本身就是易碎物品，何况你的车是在移动的，难免碰到一
些意外情况，例如跑高速时前面的车崩起一颗小小的石头，你在后面以
80
公里的时速与它相碰的话，是什么结果我不
说你也知道了。还是以上面的普桑为例，玻璃单独破碎险报价为
80
元左右。
1
、全面型：交强险
+
商业三责险（
30
万元）
+
车损险
+
车上人员责任险
+
盗抢险
+
玻璃单独破碎险
+
不计免赔特约
+
车身划痕损失险。
约有
20%
的车主选择此类型组合。
适合于新车新手及需要全面保障的车主。
2
、常规型：交强险
+
商业三责险（
20
万元）
+
车损险
+
车上人员责任险
+
盗抢险
+
不计免赔特约。
约有
60%
的车主选择此类组合。
适合于有长期固定人员看守的停放场所停放的车辆，也适合于有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。
3
、经济型：
交强险
+
商业三责险（
10
万元）
+
车损险
+
不计免赔
。
约有
15%
的车主选择此类型组合。
适用于车辆使用较长时间以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主。
4
、风险型：只购买交强险。交强险只赔付事故中第三方（受伤害一方）
，人员伤亡最高赔付
11
万元，住院医疗
1
万元，
财产损失
2000
元，
但成都地区发生车祸造成的人员死亡赔付应在
20
万以上，
住院医疗费用也是远远不够，
2000
元的车辆损失费用更是相差甚远。并且，自己的车损或被盗需自己承担。因此，此搭配风险极大。
约有
5%
的车主选择此类型组合。保险专家一般不建议选择此项。
另外，在车险险种中还有“自燃险”
。此险种是指被保险车辆在使用过程中，因电器、线路、供油系统发生故障引
起燃烧造成被保险车辆损失，依法由保险公司负责赔付。对于此险种保险专家建议如果汽车使用年限过长，机件老化，
可以购买“自燃险”
。另外，经常长途营运的车辆也应当购买“自燃险”
。