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美昌阳光教您:电话车险低价隐藏的猫腻

类别:公司新闻时间:2014-06-24 11:08:18

 

 

一、不足额保险

有些电话营销业务员为了低价吸引客户,报价几乎是不足额保险,所谓不足额保险,举个例子来讲:您花了10万元买的车,电话车险会按照8万甚至更低来给您核算车辆的保险。10万和8万的车在相同保项下,在核算保险的时候肯定是8万的便宜。但是一旦出现事故需要理赔的时候,保险公司也是按8万的保额来理赔。这也就是为什么很多电话车险理赔的时候会赔得很少,都需要车主自己掏一部分钱的原因,当然如果您的车报废了,或者被盗抢了,也是在8万的基础上给您折旧来核算,意味着您入保险的时候,您已经赔了2万了。

 

二、降低保额

这一个是所有电话车险的通行的做法。以第三者责任险来举例说明,如果通过保险公司正规业务人员或者在4S店买保险的话即非电销模式,他们通常会要求保户把第三者责任险保到20-50万左右。一般在20-30万,加上交强险的12万这样第三者责任险就能保到40万左右。这样万一遇到大的人员伤亡事故,基本可以满足赔偿需求。而电话车险给您核算的时候全部是按照10万元的保额来核算。想想20-50万和10万的保额,在保费上要相差多少?这样一来保险费用是明显的降低了。但是亲爱的车主别忘了,一旦出现重大人员伤亡事故的话即使加上交强险的12万最多也就给您赔偿22万。按照现在的赔偿标准根本就不够,到时候您就得自己掏腰包去赔偿巨额赔款。这不是危言耸听,您可以说您自己开车小心点,没问题,但是您能保证别人都小心驾驶了吗?你能保证那些非机动车就不往你车上撞了吗?买保险图的就是放心,如果说开车小心点不会出事的话,那就完全没必要买商业险,直接光买个交强险就完了。

 

三、偷换保险概念

几乎所有的电话车险都会钻客户不懂保险专业术语和专业知识的空子。最常见的是不计免赔。一般客户会认为买保险的时候加上不计免赔到时候理赔就不用自己再掏钱,一般情况下可以这么理解,我们通常入保的时候说的不计免赔是指全部险种的不计免赔。通过保险业务人员或4S店投保也是这么做的。但是电话车险就令当别论了,准确的说,不计免赔是可以针对某个险种来不计免赔的。比如说车损险,车上人员责任险,还有第三者责任险的不计免赔等等。电话车险会告知您已经附加了不计免赔,但是如果您轻易相信了电话那边销售员的话,那么您是会后悔的。他们所说的不计免赔可能只针对车上人员责任的不计免赔,而不包括车损、第三者、盗抢、自燃等等的不计免赔,自然在核算保费的时候保费就会少很多,但是在您理赔的时候一样给您理赔的金额也会少很多。

 

以上不计免赔只是其中一个例子,与之相同的偷换保险概念来降低保险费用的例子很多,还请车主们擦亮眼睛。

 

 

四、指定驾驶员、指定行驶区域、指定行驶里程。

 

严格的说这一条应该属于第三条的范围,也是保险公司利用信息不对称的优势来忽悠消费者的,但是拿出来重点说明一下会更好,关于这个陷阱举个例子大家就很容易理解了。

 

沈小姐前几天刚通过某保险公司投了一份保单,拿到保单后,她发现除了交强险、车损险、第三者责任险之外,保单上有两条她并不熟悉、事先也不知情的条款:指定驾驶员、指定行驶区域。

 

据了解,“指定驾驶员”是指车主在投保车险时可指定1名或2名驾驶员,并获得相应的费率优惠。“指定行驶区域”是指车主和保险公司约定保险车辆的行驶区域。“指定行驶里程”是指车主和保险公司约定从入保时开始的行驶里程,超出约定的行驶里程保险公司将少赔甚至不赔,通过以上约定从而达到降低保费的目的。根据驾驶员人数、年龄和行驶区域范围大小,行驶里程多少,车主可以获得每项5%10%不等的费率优惠。“我在购买保险时,接线的工作人员并没有告诉我这个情况,这样一来,如果我把车子借给别人,或在指定区域以外或者超出行驶里程后发生事故,就很可能得不到赔偿了?”沈小姐有点气愤。

 

 “指定行驶里程”一般来讲就是在保单上会注明保险期间的行驶总里程,比如约定的是10000公里,那么超出10000万公里保险公司就会以此来拒赔或少赔。

 

 “指定驾驶员”就是在保单上会注明驾驶员姓名和驾驶证号,如果不是指定的驾驶员驾驶出的事故,保险公司也会以此来拒赔或少赔。

 

据保险公司透露,由于部分特约条款不受监管部门车险8.55折令的限制,因此搭配特约条款的保单往往比普通保单在价格上更便宜一些。有的保险公司销售人员常利用信息不对称,在车主毫不知情的情况下,在车险合同中加入指定驾驶员、指定行驶区域等特约条款,以达到变相降低保险费的效果。但是对车主来说,这样的约定就相当于限制,会给今后的理赔埋下隐患。

 

五、理赔条件苛刻没有专门负责人员

 

电话车险有一个共同的特点就是,小险无所谓,大险(2000元以上)的理赔就请您跑去吧。电话车险会有N多的规定让您气的鼻子都歪。比如单独的大灯损坏不赔,尾灯、后视镜单独损坏也不赔!谁能保证自己的爱车这些配件不单独破损,特别是尾灯和后视镜,很容易单独损坏的,但这些都是不赔的。说到理赔问题,一般到4S店投保,出了险保户找业务人员来处理定损理赔也是每个4S店通行的做法。因为那个业务人员赚取了您佣金,为您服务是应该的。而电销属于您与保险公司直接办理,以后出险理赔您都要自己跑去忙去,没有专门的业务人员为您服务,车险有些情况您如实说是会拒赔的,这些都写在保单中,可是那么一大堆字您都看过了吗?您都有时间了解吗?保险公司把业务人员的佣金扣除了,再附加了N多的不理赔条件,保险费用自然就少了,一样赔的也少。

 

综上所述,电话车险通过不足额保险、降低保额、偷换保险概念、指定驾驶员、指定行驶区域、指定行驶里程、理赔条件苛刻等几种方式来降低保险的费用,让保户一听感觉确实便宜了很多,像占了很大便宜一样。但是亲爱的车主们一定要记住的是:一分价钱一分货。买保险就是为了图个放心,关键是要让您花的每一分钱都明明白白才好。在顺德中升雷克萨斯购买保险让您放心无忧!